Когда выгодно досрочно гасить автокредит: советы эксперта

Эксперт по фондовому рынку «Гарда Капитал» Кирилл Селезнев рассказал, что досрочное погашение автокредита сейчас является выгодным решением для большинства заёмщиков.

Это связано с тем, что процентные ставки по таким займам значительно превышают доходность банковских вкладов.

---

Когда досрочное погашение выгодно

Автокредиты без субсидий

Сегодня кредиты на подержанные автомобили выдаются под 22–26% годовых, а на новые — в среднем около 15%. Досрочное погашение такого долга даёт гарантированную экономию, которую сложно перекрыть другими консервативными инструментами.

«Гасить досрочно кредит под такую ставку — это фактически гарантированная доходность, недостижимая для депозитов», — поясняет Селезнев.

Если у вас есть свободные деньги, а ставка по кредиту выше 15–20%, досрочное погашение почти всегда оправдано. Экономия на процентах будет больше, чем доход по вкладу.

---

Когда досрочное погашение невыгодно

Ситуация меняется, если речь идёт о субсидированных автокредитах от дилеров со ставкой 4–9%. Если вклад можно открыть под 12–13%, то свободные деньги будут работать эффективнее на депозите, чем при досрочном погашении такого недорогого долга.

В этом случае лучше оставить деньги на вкладе и продолжать платить по кредиту — разница в ставках работает в вашу пользу.

---

Частые ошибки при досрочном погашении

Эксперт предостерегает заёмщиков от двух распространённых ошибок.

1. Уменьшение платежа вместо сокращения срока

При частичном досрочном погашении банки часто по умолчанию уменьшают размер ежемесячного платежа, а не срок кредита. Для заёмщика сокращение срока обычно гораздо выгоднее, так как сильнее снижает итоговую переплату по процентам.

Всегда уточняйте, как именно банк пересчитает график, и при необходимости просите сократить срок, а не платеж.

2. Забывают вернуть часть страховки

Многие забывают, что при полном досрочном закрытии кредита можно вернуть часть стоимости страховки. Это касается как страхования жизни и здоровья, так и каско. Подайте заявление в страховую компанию — и часть уплаченной премии за неиспользованный период вернут.

---

Что ещё проверить перед решением

Перед тем как гасить кредит досрочно, Селезнев рекомендует:

• проверить эффективную ставку по кредиту — она может отличаться от заявленной из-за дополнительных комиссий;

• изучить условия договора — возможны ли штрафы за досрочное погашение;

• уточнить порядок пересчёта платежей и начисления процентов;

• оценить возможные дополнительные расходы (страховки, комиссии).

---

Что будет со ставками дальше

По словам эксперта, до конца года ставки начнут медленно снижаться вслед за ключевой ставкой. Однако ждать автокредитов под 12% раньше 2027 года не стоит. Поэтому текущие высокие ставки делают досрочное погашение особенно актуальным.

---

Итог: считайте свой случай

Досрочное погашение автокредита выгодно, если ставка по кредиту выше 15–20% и у вас есть свободные средства. При субсидированных кредитах под 4–9% лучше оставить деньги на вкладе. Главное — не забывайте про сокращение срока вместо платежа и возврат части страховки. Каждый случай индивидуален, поэтому перед решением стоит провести расчёты, пишет deita.ru.

Версия страницы для ПК