Продажа автомобиля кажется простой сделкой: подписали договор, отдали ключи, получили деньги.
Но есть одна деталь, о которой забывают большинство водителей. Речь идет о страховке. Что происходит с полисом ОСАГО после того, как машина больше вам не принадлежит? Можно ли передать его новому хозяину как бонус? Или лучше поступить иначе?
Автоюрист объясняет, к чему приводит «экономия» на расторжении договора и как не остаться в убытке.
Типичная ошибка продавцов: полис как «подарок»
Листаете объявления о продаже авто? Часто встречаются фразы: «Продаю машину с действующим ОСАГО». Продавец думает, что делает доброе дело. Покупатель радуется — не нужно тратить деньги на новую страховку. Особенно если для новичка полис стоит дорого.
Но такая щедрость выходит боком. И в первую страдает именно продавец.
«В объявлениях пишут: "Продаю автомобиль с действующим полисом ОСАГО", подразумевая, что новому владельцу не придётся тратиться на страховку. Учитывая, что полис ОСАГО для некоторых водителей стоит очень дорого, новичкам такая сделка кажется выгодной, однако на практике это может привести к серьёзным финансовым убыткам для продавца.»
Почему нельзя отдавать страховку новому владельцу
Разберем на конкретном примере. Вы продали машину. У вас осталось полгода действия полиса. Новый собственник ездит спокойно, пользуясь вашей страховкой. Водителей в полисе не ограничено, так что формально он не нарушает правила.
А потом случается ДТП. И ваш покупатель оказывается виновником.
Пострадавшая сторона получает выплату. По вашему полису. Страховая компания фиксирует факт страхового случая. И вот тут начинаются проблемы.
«Страховка ОСАГО привязана не к автомобилю, а к лицу, указанному в полисе как собственник. Даже если автомобиль зарегистрирован на нового владельца в ГИБДД, страховая компания рассматривает прежнего собственника как ответственного субъекта, у неё просто нет данных о смене собственника и в случае ДТП стоимость страховки для бывшего владельца увеличится, так как по его полису произведена выплата потерпевшему в ДТП.»
Что такое КБМ и почему он упадет
У каждой страховой компании есть система коэффициента бонус-малус (КБМ). Простыми словами — это история вашей безаварийной езды. Чем дольше вы не попадаете в ДТП по своей вине, тем ниже цена следующего полиса.
При выплате по вашему полису (даже если за рулем был не вы) КБМ снижается. Штрафные баллы начисляются именно вам. В следующем году страховка подорожает. И вы ничего не сможете с этим сделать.
«Страховые компании присваивают так называемые классы КБМ (коэффициент бонус-малус), которые зависят от частоты страховых выплат. В нашем примере прежнему владельцу начислят штрафные баллы, и цена следующей страховки вырастет.»
А если виноват не ваш покупатель, а пострадал он?
Другой сценарий. Новый владелец на вашей старой машине попадает в аварию, но не по своей вине. Он — потерпевший. Выплату должно получить лицо, которое владеет автомобилем на момент ДТП.
Но в полисе ОСАГО собственником указаны вы. В ГИБДД — уже новый хозяин. Возникает нестыковка.
Страховая компания может отказать в приеме документов. Или затянуть выплату. Через суд деньги, скорее всего, получите. Но сколько нервов и времени это отнимет?
«В результате ДТП ущерб всегда получает собственник автомобиля, поэтому он и будет получать выплату по полису ОСАГО. Если в полисе ОСАГО собственник один, а в действительности этот собственник продал автомобиль и по документам ГИБДД собственник уже другой, то тут возникает нестыковка. Из-за этой нестыковки страховая компания может отказать в приёме документов, даже в выплате, конечно через суд они всё равно оплатят ущерб, но придётся побегать, а это время, нервы и деньги. Кому это надо? Правильно никому.»
Другие риски, о которых молчат
Помимо испорченного КБМ и проблем с выплатами, есть еще несколько неприятных моментов:
| Риск | В чем заключается |
|---|---|
| Дополнительные взыскания | Если страховой выплаты не хватило на покрытие ущерба потерпевшему, остаток могут взыскать с собственника авто, указанного в полисе — то есть с вас |
| Невозврат денег за полис | Новый владелец может досрочно расторгнуть договор. Вы не сможете получить остаток неиспользованной премии — он уйдет покупателю |
«Возмещение ущерба пострадавшей стороне: Если страховая выплата недостаточна для покрытия расходов потерпевшего, ущерб взыскивается с собственника автомобиля виновного в ДТП, то есть с лица, указанного в полисе ОСАГО.»
«Если новый владелец решит расторгнуть договор ОСАГО досрочно, продавец не сможет вернуть уплаченные за полис деньги.»
Единственно правильное действие: расторгнуть договор
Юристы дают один совет — не рисковать. Расторгайте договор ОСАГО сразу после продажи автомобиля.
Как это сделать по шагам:
-
Соберите документы
-
паспорт
-
копия договора купли-продажи
-
оригинал полиса ОСАГО
-
-
Придите в офис страховой компании
-
подойдет любое отделение вашей СК
-
-
Напишите заявление
-
образец дадут на месте
-
укажите причину: продажа автомобиля
-
-
Получите деньги
-
остаток за неиспользованные дни возвращают
-
обычно в течение трех рабочих дней
-
«Идеальный вариант — расторжение договора ОСАГО. Процесс не сложный и выполняется следующим образом: подготовка документов, посещение офиса страховой компании, написание заявления, получение денег за неиспользованную часть полиса.»
Вывод для продавца и покупателя
| Кто | Что делать |
|---|---|
| Продавец | Расторгнуть ОСАГО, забрать деньги за оставшийся срок. Не передавать полис новому владельцу |
| Покупатель | Оформить свежий полис на свое имя. Это единственный способ защитить свои интересы |
«Передача полиса ОСАГО покупателю автомобиля — серьёзная ошибка, которая может привести к значительным финансовым издержкам и проблемам с законом. Старый владелец, чья фамилия указана в полисе, понесёт убытки в случае ДТП, произошедшего новым владельцем. Единственный правильный путь — расторжение договора ОСАГО с возвратом остаточной суммы премии.»
«Покупателю автомобиля лучше приобрести свежий полис ОСАГО на своё имя, так как это единственный способ гарантировать защиту своих интересов и избежать финансовых рисков.", пишет Автоюрист. Всё о ДПС..
__cqldzh6.webp)
__8xkm25c.webp)