Случается разное. Своя машина в ремонте, попросил друг, дали служебный автомобиль, жена села за руль, а в полисе её нет.

Или просто срочно понадобилось куда-то съездить, а страховку переоформлять не стали.

Вопрос один: что будет, если остановят? И что, если попадёте в аварию? Разбираем оба сценария.

Остановил инспектор ГИБДД — простой случай

Допустим, вас остановили на посту или камера не при чём, просто проверка документов. Вы предъявляете права, свидетельство о регистрации, полис ОСАГО. Инспектор смотрит список допущенных водителей — вашей фамилии там нет.

Нарушение попадает под часть 1 статьи 12.37 КоАП РФ. Штраф — 500 рублей. Со скидкой 50% (если оплатить в первые 20 дней) — 375 рублей.

Никаких других последствий для водителя нет. А для собственника автомобиля — тем более. Закон не предусматривает наказания за то, что владелец доверил машину человеку, не вписанному в полис. Штраф получает только тот, кто был за рулём.

То есть если просто остановили, проверили, выписали квитанцию — разошлись. Неприятно, но не смертельно.

А если ДТП — всё сложнее

Здесь начинаются серьёзные различия в зависимости от того, кто виноват.

Общая проблема для любого ДТП

Если хотя бы один из участников аварии не вписан в полис ОСАГО, оформить происшествие по европротоколу не получится. Придётся вызывать инспекторов ГИБДД. Это лишнее время, нервы и, возможно, дополнительные штрафы.

Плюс водитель, который не вписан, всё равно получит те же 500 рублей по части 1 статьи 12.37. Независимо от вины.

Сценарий первый: водитель без ОСАГО — потерпевший

Ему повезло больше других. Страховая компания собственника автомобиля (того, кто владеет машиной) обязана выплатить ущерб или отремонтировать машину. Тот факт, что за рулём был не вписанный водитель, на выплаты не влияет.

Итог для потерпевшего:

• штраф 500 рублей за управление без вписывания;

• ремонт или выплата по ОСАГО — как обычно.

Собственник автомобиля не страдает.

Сценарий второй: водитель без ОСАГО — виновник

А вот тут начинаются настоящие проблемы. И для водителя, и для собственника.

Что происходит с выплатами потерпевшему

Страховая компания виновника (в которой оформлен полис, даже если конкретный водитель не вписан) обязана возместить ущерб пострадавшему. Закон это требует. Потерпевший получит деньги или ремонт.

Но страховая потом применит регресс. То есть взыщет все потраченные средства с виновника ДТП — того самого водителя, который не был вписан в полис.

Если водитель откажется платить добровольно — страховая подаст в суд. И выиграет его со 100% вероятностью. Вопрос только во времени.

Простыми словами: виновный в ДТП водитель в конечном счёте оплатит ремонт машины потерпевшего из своего кармана. ОСАГО как бы и есть, но покрывает оно только «первый слой», а потом страховая выставит счёт виновнику.

Лимит в 400 тысяч рублей — важный нюанс

Сумма, которую страховая может взыскать с виновника в порядке регресса, ограничена 400 тысячами рублей (если речь об ущербе имуществу). Это стандартный лимит по ОСАГО.

Вот здесь и вступает собственник автомобиля.

Если ущерб потерпевшему не превышает 400 тысяч рублей — страховая взыщет всю сумму с водителя-виновника. Собственник не пострадает.

Если ущерб превышает 400 тысяч рублей — страховая заплатит потерпевшему эти 400 тысяч (в пределах лимита), а оставшуюся сумму (например, ещё 300 тысяч) потерпевший будет взыскивать уже с собственника автомобиля. Потому что по закону владелец источника повышенной опасности несёт ответственность за ущерб сверх лимита ОСАГО.

И только потом собственник, если сможет, взыщет эти деньги с водителя-виновника.

Что запомнить

Если вы садитесь за руль чужой машины и вы не вписаны в ОСАГО, вы рискуете не только штрафом в 500 рублей. В случае ДТП по вашей вине страховая выставит вам счёт за ущерб потерпевшему (до 400 тыс. рублей). А если этого не хватит — остаток будут взыскивать с собственника. И потом собственник будет взыскивать эти деньги с вас.

Судебные процессы в таких случаях затягиваются на год-два. Нервы, время, деньги.

Лучше вписать водителя в полис заранее. Или вообще не давать машину тем, кого там нет. Стоимость внесения нового водителя в ОСАГО — копейки по сравнению с тем, во что может вылиться авария пишет Автоюрист. Всё о ДПС.